離婚時のペアローン問題、最初にやっておきたいことって?

持ち家 マイホーム 離婚

夫婦で協力して支払っているときにはメリットの多いペアローン。

ですが、離婚時にはペアローンは返済にあたって夫婦間で揉めるケースも多く、
高額なローン残債が「負の遺産」となり厄介な問題になりやすいです。

・離婚時にペアローンはどう支払っていけば良い?
・ペアローンを1本化できないだろうか?
・売却する場合のベストな選択肢は?

など、

離婚しても持ち家を2つに分けることはできないからこそ、ペアローン問題はまず最初に解決すべきことです。

ペアローンの返済中に離婚したらどうする?

住宅ローン

ペアローンが残っている状態で離婚する場合、大きくは3つの選択肢になります。

①これまで通り双方で返済をする
②片方が家を受け取り、残りのローンも支払う
③売却してローンを返済する

①,②の場合は基本的には片方が住み続けるケース

これまで通り双方で返済をする場合に、相手からずっとローンを支払ってもらえるかの心配があります。

例えば、妻と子どもが家に住み続けることになった場合、
夫の返済が滞った場合に、返済に関して離婚後も揉めるケースも多く、
2人分の返済が延滞した場合、最悪は差し押さえとなって家から出なければいけないリスクもあります。

②のケースの場合、新たに連帯保証人を立てて、再度審査をして認められない限り、解消することはできません。

ペアローンを借りた当時はお互い収入があったけど、出産など子育てや家の事情によって妻(もしくは夫)が働かなくなっていることは多いです。

その場合、ペアローンの1本化に金融機関は消極的で対応が認められず、ローン返済から逃れられずに夫婦間で揉めるケースもあります。

認められたとしても、これまで2人で払っていたローンを1人で払うのは金銭的な負担がかなり大きくなります。

片方が住み続ける場合の知られていないリスク
また、片方が住み続ける場合の知られていないリスクがあります。

住宅ローンは”契約者本人が住んでいること”が原則。

もし、ペアローンを組んで片方が家を出てしまうと契約違反となり、金融期間に知られると、場合によってはローンの一括返済を求められる可能性もあるんです。

では、どうすれば良いのか?

それは「家を売却してローンを返済する」ことです。

そして、最初にすべきことは「今の家の相場を知ること」です。

物件の売却の場合、アンダーローンの状態であれば物件を売却すればローンを返済できるだけでなく、残ったお金を財産分与できます。

アンダーローン

例:売却価格が2000万、ローン残高が1000万の場合
残った1000万を財産分与できます。

逆にオーバーローンの場合、残ったローンの支払いをどうするかでモメる可能性がありますし、そもそもオーバーローンの状態では売却を金融機関はなかなか認めてくれません。

オーバーローン

そのため、今がアンダーローンなのかオーバーローンなのかを知るためにも、まずは今の不動産の相場を知る必要があるんです。

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だから、同じ物件でも業者によって査定額が大きく変わることもあるんです。

不動産価格の差

もし見積もりが低い業者にあたったらペアローンが返済できないかもしれません。

そのため、不動産の査定は1社だけでなく複数業者から見積りを取らないと大損する可能性が高いんです!

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