離婚時に住宅ローンが残ってたらどうする?事前にしておきたい準備とは?

持ち家 マイホーム 離婚

住宅ローンが残っている状態で離婚するとなった場合

「どちらかが住み続けてローンの支払いをする」
「売却してローンを完済する」

夫婦間で、どうするかは変わってくると思います。

ただ、早めに解決をしておきたいことをご存知でしたか?

特に大きなトラブルになりやすいのが「住宅ローン問題」と言われています。

そこで今回は離婚時の住宅ローン問題の回避策と対策についてご紹介します。

住宅ローンが残った状態で
どちらかが住み続ける場合の問題点

住宅ローン

共同名義で住宅ローンを借りている場合やどちらかが連帯保証人として入っている場合、離婚したからといって連帯債務や連帯保証を解消することは難しいです。

金融機関としてはお金を貸したままという扱いになるので、新たに連帯保証人を立てて、再度審査をして認められない限り、解消することはできません。

また、家の名義変更をしたい場合も原則として家の名義変更はローンの支払いを完了していなければならないので、どちらかが住み続ける場合でも、常に夫・妻の間でローン支払いの義務を背負う形になります。

その場合、離婚後もローンの支払い金額でモメたり、返済に滞ってしまった場合最悪のケースでは差し押さえのリスクもあります。

例:夫名義で妻が住み続ける場合
夫が支払いを滞納したことで「妻は家を強制退去させられて住む家を失う」もしくは「ローンの一括支払いを求められる」というリスクがあります。

特に今のご時世は給料の減少などが増え、ローンの支払いができないケースが増えています。

ちなみに
ローンの名義人が家に住んでいない場合(例:夫名義の家に妻が住み続ける)でも、金融機関にバレると一括返済を求められるリスクあります。

そうならないためにも、持ち家を高値で売却してローンを完済するのが最善の方法なんです。

売却をする際の問題点

売却をしようと思っても、住宅ローンが返済できるかはその値段次第です。

もし、家の売却額が残っている住宅ローンより高い状態(アンダーローン)であれば、一括返済で借金をゼロにできます。

さらに、余った利益を財産分与することで、次の生活資金にもできます!

アンダーローン

一方で、査定額が安ければオーバーローンと呼ばれる住宅ローンの残債が住宅の相場よりも高い状態になってしまうので住宅ローンは返済できず、残債でモメるといったリスクが解消できません…

オーバーローン

つまり、離婚時の住宅ローン問題の最善かつ最初にやらないければいけないのは

「まずは今の家の資産相場を知り」
「高値で売却して住宅ローン問題を解消する」

ことです。

知って得する!家を高く売るには?

家の相場を知る上で、知らないと損してしまうことがあります。

それは、業者によって査定額が500万以上も変わることがあるということ。

実は、不動産によって得意な物件(戸建て・マンション)や土地に得意・不得意があります。

不動産 得意 不得意

だから、同じ物件でも業者によって査定額が大きく変わることもあるんです。

不動産価格の差

もし見積もりが低い業者にあたったら住宅ローンが返済できないかもしれません。

そのため、不動産の査定は1社だけでなく複数業者から見積りを取らないと大損する可能性が高いんです!

でも、1件1件業者を回るのは時間もかかる。書類の準備も大変。
そもそも自分が売りたい物件がどの業者が得意か分からないですよね…?

自力で見積もりは大変

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事前に高い査定額を知ることで

・財産分与の金額も増えるかもしれない
・今後の生活資金の足しになった
・ローン問題がクリアになることで、気持ちがラクになる

など、住宅ローンの悩みや心配が減ります。

そのためには、最初にやらなければいけないのは一括査定で今の家の相場を知ること。

そして、リビンマッチを活用することがオススメです。

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